НБУ запідозрив недобре в зростанні переведення в готівку грошей з платіжних карт

Національний банк України (НБУ) відзначає зростання обсягів отримання клієнтами банків готівкових коштів з використанням платіжних карток в кінці 2015 року та збереження цієї тенденції в 2016 році, в зв'язку з чим рекомендує банкам посилити перевірку клієнта і користуватися правом відмови, якщо операція містить ознаки здійснення ризикової діяльності у сфері фінансового моніторингу.

Про це повідомляється в електронному повідомленні регулятора, розісланому банкам і банківським асоціаціям від 13 квітня, текст якого має в своєму розпорядженні агентство "Інтерфакс-Україна".

За даними НБУ, в четвертому кварталі 2015 року загальна сума фінансових операцій з отримання готівки з використанням платіжних карток зросла на 18% в порівнянні з третім кварталом - до 250,7 млрд грн (на 17% в порівнянні з аналогічним періодом 2014 роки).

Як наголошується в повідомленні, найбільшу стурбованість регулятора викликає зростання обсягів таких операцій серед юридичних осіб. Загальний обсяг готівки, отриманий з використанням юрособами платіжних карток склав в четвертому кварталі 36 млрд грн, в тому числі в національній валюті - 35,8 млрд грн. При цьому із зазначеної суми через банкомати отримано 19,1 млрд грн, що на 22% перевищує показник в попередньому кварталі і на 72% більше, ніж за аналогічний період 2014 року. Крім того, сума отриманої юрособами готівки через інші пристрої у власній мережі банку і в мережі інших банків-резидентів зросла на 49% - 16,7 млрд грн в порівнянні з попереднім кварталом (на 90% в порівнянні з аналогічним періодом 2014 року).

При цьому Нацбанк відзначає, що найбільший обсяг готівки в гривні через інші пристрої отриманий шляхом використання карток юросіб в Києві - 19,8%, Дніпропетровському регіоні - 12,1%, Харківському регіоні - 7,3%, Одеському регіоні - 6,2% і Миколаївському регіоні - 6%.

Одночасно Нацбанк відзначає тенденцію до зниження обсягів готівки, які юрособи отримують з кас банків "на закупівлю сільськогосподарської продукції".

Згідно з даними НБУ, обсяги отримання готівки фізичними особами з використання карток в четвертому кварталі 2015 року склав 214,7 млрд грн, в тому числі в нацвалюті - 211,8 млрд грн. При цьому із зазначеної суми обсяг отриманих через банкомати коштів виріс на 14% в порівнянні з попереднім кварталом - до 163,1 млрд грн і на 22% в порівнянні з аналогічним періодом 2014 року. Крім того, обсяг отриманої готівки через інші пристрої мережі банку та інших банків-резидентів виріс на 24% в порівнянні з попереднім кварталом - до 48,7 млрд, що майже відповідає обсягам аналогічних операцій за четвертий квартал 2014 року.

На думку центробанку, масштабність фінансових операцій зі зняття клієнтами банків готівкових коштів за допомогою платіжних карток свідчить про високий ризик використання послуг банків для легалізації злочинних доходів. При цьому проведені операції окремих клієнтів містять ознаки здійснення банками ризикової діяльності у сфері фінансового моніторингу. Серед таких ознак НБУ відзначає проведення банком операцій без ознак очевидної економічної доцільності, участь банку в операціях з метою легалізації злочинних доходів, а також щоб уникнути вимоги і обмеження банківського та валютного законодавства.

Нацбанк відзначає, що отримання готівки колом осіб може відбуватися в одному з банків, а рахунки окремих клієнтів інших банків можуть використовуватися як ланка в ланцюжку "схемних" фіноперацій з метою безготівкового перерахування коштів між рахунками клієнтів як в рамках одного банку, так і між клієнтами кількох банків.

"Банкам слід приділяти увагу здійсненню належних заходів по вивченню клієнтів, суті їх діяльності, аналізу фінансового стану, мети проведення операцій не тільки з готівкою, але і в безготівковому вигляді, а також застосовувати достатні заходи щодо запобігання легалізації злочинних доходів, здійснення ризикової діяльності", - підкреслюється в повідомленні.

Регулятор нагадує, що банк може відмовити від проведення фінансової операції, якщо вона містить ознаки що підлягають фінансовому моніторингу, а також у встановленні ділових відносин або проведення операції у разі ненадання клієнтом необхідних для його вивчення документів.

Нацбанк закликає банки використовувати права щодо відмови проведення операції в разі, якщо за результатами вивчення клієнтів є ознаки, які можу бути ознаками здійснення ризикової діяльності у сфері фінансового моніторингу.

При цьому регулятор нагадує, що невикористання банком права відмовити в проведенні клієнтами регулярних фінансових операцій, характер яких дає підстави вважати, що вони здійснюються з метою легалізації злочинних доходів, є одним з ознак здійснення банками ризикової діяльності у сфері фінансового моніторингу.